宁波银行是如何逆袭大行的?随着中国经济进入新常态,转型升级成为经济发展的主旋律,金融监管日趋严格,利率市场化和人民币国际化进程不断推进,金融脱媒加剧,互联网公司异军突起,金融生态环境发生深刻的变化。这些变化,给中国银行业的经营发展带来了严峻挑战,同时也带来了新的发展机遇。宁波银行面对挑战,锐意进取,积极转型,总体上仍然保持了健康的发展态势,在业务创新、转型发展、结构调整等方面都有了一些新的发展。
根据宁波银行2022年半年报显示,截至2022年上半年末,该行资产总额超2.2万亿元,比年初增长11.12%;2022年上半年,宁波银行实现归属于母公司股东的净利润112.68亿元,同比增长18.37%;实现营业收入294.12亿元,同比增长17.56%。
坚持实施差异化的经营策略
面对激烈的市场竞争和日益复杂的经济关键,扎根在长三角的宁波银行一直坚守银行发展的初心,用具体行动落实好“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务,坚持实施差异化的经营策略,努力为客户创造价值,推动公司高质量发展。
此外,加快构筑四大业务护城河,促进公司盈利增强且收入结构持续优化。同时,伴随着商业银行数字化转型不断加速,宁波银行也为业务注入金融科技基因,不断在风险管理和资本管理等方面进行探索。
控制风险就是减少成本
在风险把控上,宁波银行坚持“控制风险就是减少成本”的理念,将守住风险底线作为最根本的经营目标。同时,该行也在不断加大金融科技的应用,通过统一的授信政策、独立的授信审批、智能的预警体系、独立的贷后回访等一系列风险管理措施。
风控质量越好,资本消耗相应也就越少。在保持资产与负债总规模持续增长的前提下,宁波银行的经营质量总体稳健。截至2022年上半年末,宁波银行不良贷款率为0.77%,与上年末持平,拨贷比4.00%,拨备覆盖率521.77%。
截至2022年6月末,宁波银行资本充足率为14.71%,一级资本充足率为10.88%,核心一级资本充足率为9.87%,指标均符合监管要求,且远高于监管规定的指标红线。基于此,宁波银行的不良率多年来一直处于行业较低水平,确保银行能全身心地专注于金融服务。
推进数字化转型
后疫情时代,随着数字化趋势加速到来,商业银行数字化转型不断加速,对银行商业模式升级迭代提出了更高要求。与此同时,宁波银行也一直积极探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术在金融方面的实践运用,并建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系。
2022年上半年,宁波银行各利润中心借助金融科技,积极把握数字化改革的机遇,致力于在各个业务触点上为客户提供全方位的金融服务,推动公司商业模式优化与核心客户经营相辅相成,轻型银行战略布局持续深化。宁波银行强化数字化转型与管理体系升级的协同性,加快数字化布局,积极推动展业模式和客户服务创新;同时,积极构建开放银行新生态,推动批量化获客及场景化经营。
此外,借助金融科技赋能,宁波银行巩固风险抵御能力也在增强。近年来,宁波银行搭建信用风险数据集市,建立完善的指标标签体系,全方位覆盖客户风险信息。在这样大数据基础上打造风险监测平台,支持快速、自主构建监测规则和场景,提高风险监测针对性、有效性。同时,该行还引入落地机器学习模型,升级AI反欺诈平台,实现模型搭建、案例排查、回溯检验的全链路管理。
今年以来,国内经济持续复苏,银行资产质量整体继续改善。不过,需要指出的是产业链上下游利润分化加剧,经济复苏区域、行业不平衡问题仍较显著,中下游部分企业和个人还款能力承压,银行业资产质量管控仍面临挑战。
基于此,宁波银行表示,将继续坚守“专注主业,回归本源”的发展初心,坚定不移地实施差异化经营策略,用专业服务为客户创造更多价值,脚踏实地推动银行可持续发展。